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「毎月いくら保険料を払っているかわからない」「家計簿をつけていないから、保険の負担が大きいのか判断できない」という人は少なくありません。
保険料は口座振替やクレジットカード払いにしていると、日々の買い物ほど支出を意識しにくくなります。
しかし、保険料を確認するために、今日から細かな家計簿をつけ始める必要はありません。
まずは保険だけを抜き出し、「月にいくら払っているか」「年間ではいくらになるか」を見える状態にするだけでも十分です😊✨
今回は、家計管理が苦手な人でも取り組みやすい方法に絞り、保険料の負担を確認する手順を紹介します。
家計簿をつけていない人は保険料だけを先に集計する
家計を見直すと聞くと、食費、電気代、日用品、娯楽費など、すべての支出を記録しなければならないと思うかもしれません。
ところが、保険料の負担を確認したいだけなら、最初から家計全体を細かく調べる必要はありません😊📄
まずは現在加入している保険を探し、毎月支払っている金額を書き出してみましょう。
・生命保険の保険料
・医療保険の保険料
・がん保険などの保険料
・共済や勤務先を通じて加入している保障
・その他、毎月または毎年支払っている保障
保険証券が見つからなくても、銀行口座やクレジットカードの利用明細から確認できる場合があります。
最初の目的は契約内容を完全に理解することではなく、現在いくら支払っているのかを一つの数字にすることです🔍✨
複数の契約があるなら、月額を合計してみましょう。
一つひとつは数千円でも、まとめて見ることで思っていた以上の金額になっていることがあります。
月払いと年払いを同じ基準にそろえて比較する
保険料を見える化するときに注意したいのが、支払い方法の違いです。
毎月支払っている契約だけでなく、半年払いや年払いになっている契約が混ざっていることがあります📅💡
年払いの保険をそのままにすると、毎月どの程度の負担になっているのか感覚的にわかりにくくなります。
すべての保険料を「1か月あたり」にそろえると比較しやすくなります。
同じように、月額で確認した後は年間の支払額も計算してみましょう。
月額だけでは小さく感じる支出でも、年間にすると家計への影響を実感しやすくなります😊📊
たとえば月2万円なら年間では24万円、月3万円なら年間では36万円です。
年間金額まで見ることで、その保険料を今後も払い続けたいか考えやすくなります✨🌿
手取り収入と毎月の貯蓄だけで保険料の重さを確認する
保険料の合計がわかったら、次は家計とのバランスを確認します。
ここでも細かな家計簿は必要ありません😊💰
まず把握したいのは、おおよその手取り収入と毎月どの程度お金が残っているかです。
「毎月の手取りはいくらか」
「保険料はいくらか」
「給料日前にいくら残ることが多いか」
の3つを確認してみましょう。
たとえば保険料を支払った結果、毎月ほとんど貯蓄できず、急な出費があるたびに貯金を取り崩しているのであれば、負担について確認する余地があります。
一方で、保険料の金額だけを見て「高いから減らそう」と判断するのもおすすめできません。
家族構成や収入、貯蓄、必要な保障によって適切な内容は変わるからです🌱✨
保険料が高いかではなく、保険料を払いながら必要な貯蓄もできているかという視点で確認すると、家計とのバランスを考えやすくなります😊🔎
保険料を減らす前に何のための保障なのかを書き出す
毎月の保険料が思ったより大きいと気づくと、すぐに解約して固定費を下げたくなるかもしれません。
しかし、金額だけを理由に保障を減らすのは慎重に考えたいところです⚠️🌿
そこで、保険料の横に「何のために入っている保険なのか」を一言で書いてみましょう。
- 自分に万が一があったときの家族の生活費
- 病気やけがで入院した場合への備え
- がんなど特定の病気への備え
- 働けなくなった場合の収入減への備え
- 老後や将来に向けた準備
目的を書いてみると、同じような保障を複数持っている部分や、現在は必要性が変わっている契約に気づくことがあります😊📝
結婚前に加入した保険を結婚後もそのままにしていたり、子どもが独立した後も大きな死亡保障を維持していたりすると、加入当時と現在では必要性が変わっている可能性があります。
反対に、保障を減らすことで困る部分がないかも必ず確認しましょう。
保険料と保障内容はセットで見ることが大切です😊✨
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家計簿なしでも3か月ごとに保険料を見れば負担を管理できる
保険料を一度整理したからといって、毎月細かな家計簿を続ける必要はありません。
家計管理が苦手なら、保険のような固定費だけを定期的に確認する方法でも十分役立ちます😊✨
① 加入している保険を一覧にする
② 月額に換算した保険料を書く
③ 年間保険料も計算する
④ 保障の目的を一言で書く
⑤ 3か月〜半年ごとに変化がないか確認する
さらに、結婚、出産、住宅購入、転職、子どもの独立など、生活が大きく変わったときには改めて確認するとよいでしょう🏠🌱
保険は一度加入したら永久に同じ内容が必要とは限りません。
収入や貯蓄が増えれば、自分で対応できる範囲が広がることもあります。
一方で家族が増えれば、新たに必要になる保障が出てくる可能性もあります。
大切なのは家計簿を完璧につけることではなく、自分が何にいくら払っているか説明できる状態にすることです📊✨
まずは今日、保険料だけをスマートフォンのメモや紙に書き出してみましょう。
月額と年間額が見えるだけでも、これまで何となく支払っていた固定費を具体的に考えられるようになります😊🌿
保険料を見える化する→保障の目的を確認する→家計とのバランスを見るというシンプルな順番なら、家計簿をつけていない人でも始めやすい方法です。
数字を細かく管理することを目的にせず、無理なく払い続けられる保障になっているかを定期的に確認していきましょう😊✨
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