(イメージ画像)
生命保険や医療保険へ何度か加入していると、「もしかして保険に入りすぎているのでは？」と気になることがあります。
就職、結婚、出産、住宅購入などのたびに保険を追加していると、現在どんな保障を持っているのか分からなくなることもあるでしょう。
ただし、似た保障が複数あるからといって、すべてが不要な重複とは限りません。
大切なのは保険の本数ではなく、同じリスクに対していくら受け取れるのか、その金額が現在の家計に必要なのかを確認することです😊🔍
今回は、保険に入りすぎているか不安な人が、重複保障を整理しながら残したい保険と見直せる保険を判断するチェック方法を紹介します🌿✨
重複保障のチェックは保険会社ではなく保障内容ごとに並べる 📄
保険を整理するとき、「A社の保険」「B社の保険」という会社単位で見てしまうことがあります。
しかし、重複を見つけるには、保険会社ではなく保障の目的ごとに並べた方が分かりやすくなります。
まずは加入している保険を全部集め、「死亡・入院・手術・がん・就業不能」など目的別に分けてみましょう💡✨
たとえば医療保険とは別に、生命保険へ医療特約が付いていることがあります。
さらに勤務先の団体保険にも入院保障があれば、同じ場面で複数の給付を受けられる契約になっている場合があります。
- 死亡した場合の保障
- 病気やケガによる入院保障
- 手術を受けた場合の保障
- がんなど特定疾病への保障
- 働けなくなった場合の保障
- 介護状態になった場合の保障
保険証券を一枚ずつ眺めるより、同じ保障を横に並べることで重なっている部分を見つけやすくなります😊🌿
医療保障は入院日額と一時金を合計して確認する 🏥
重複しやすい保障の一つが、入院や手術に対する医療保障です。
医療保険を複数契約しているだけでなく、がん保険や生命保険の特約にも入院給付金が含まれていることがあります。
「医療保険は一つだけ」と思っていても、別の契約に似た保障が付いていないか確認しましょう🔍✨
たとえば、入院日額5,000円の契約を2本持っていれば、条件を満たした場合に合計1万円受け取れることがあります。
さらに入院一時金や手術給付金があれば、受取額は増えます。
- 入院一日あたりの給付額
- 入院一時金の金額
- 手術給付金の条件
- 通院保障の有無
- 一入院あたりの支払限度日数
- 同じ内容の特約が付いていないか
合計額が大きいからすぐ不要と判断するのではなく、自分が病気になった場合にどの程度の自己負担へ備えたいのかを考えます。
給付金の合計額と、医療費へ使える貯蓄を並べて考えると、保障を持ちすぎていないか判断しやすくなります😊🌸
死亡保障は「何本あるか」より合計金額を見る 💰
生命保険も、契約本数だけでは入りすぎか判断できません。
終身保険、定期保険、勤務先の団体保険などを合わせると、死亡保障が想像以上に大きくなっている場合があります。
死亡保障は「家族へいくら残したいか」を先に考え、その必要額に対して現在の保障が多いか少ないかを確認しましょう💡🌿
子どもが小さかった時期には大きな保障が必要でも、独立後は必要額が変わることがあります。
住宅ローンの返済状況や配偶者の収入、預貯金などによっても必要保障額は変わります。
- 家族の生活費として必要な金額
- 子どもの教育費
- 住宅ローンなどの負債
- 配偶者自身の収入や年金
- 現在の預貯金や資産
- 加入している死亡保障の合計
昔必要だった保障額が現在も必要とは限りません。
ライフステージが変わったときは、加入目的から見直してみましょう😊✨
特約の名前ではなく「いつ・いくら出るか」を比較する 🔍
保険には、三大疾病特約、先進医療特約、女性疾病特約などさまざまな特約があります。
名称が違うため別の保障に見えても、実際には似た状況で給付されるものが含まれている場合があります。
特約名だけを比べず、「どんな状態になったら、いくら受け取れるか」を書き出すと違いが分かりやすくなります✨📝
特にがん保障では、診断時の一時金、入院、手術、抗がん剤など、給付条件が分かれている商品があります。
似た保障を複数持っていても、給付条件が異なれば単純な重複とは限りません。
- 給付される条件
- 一回の給付金額
- 何回まで受け取れるか
- 給付間隔に条件があるか
- 保障が終了する年齢
- その特約に毎月いくら払っているか
同じ病気に備える保障でも役割が違うことがあるため、名前だけを見て「重複だから解約」と決めないようにしましょう😊🌿
(イメージ画像)
不要な重複を見つけても解約は最後に判断する ✨
保障を一覧にすると、「これは同じ内容だから一つ減らしてもいいかもしれない」と感じる契約が出てくることがあります。
ただし、重複していることが分かったからといって、その場ですぐ解約する必要はありません。
最後に確認したいのは、保険料を減らせるかではなく、その保障を失っても家計として対応できるかです💡🌿
特に古い契約には、現在は同じ条件で加入しにくい保障が含まれていることがあります。
年齢や健康状態によっては、新しい保険へ同条件で加入できるとは限りません。
- その保障をなくしても問題ないか
- 現在の健康状態で新しい保険へ加入できるか
- 解約返戻金がある契約か
- 更新後の保険料はどうなるか
- 勤務先の保障で代替できるか
- 公的保障や貯蓄で対応できるか
「保険が多い＝無駄」と考えるのではなく、それぞれに役割があるかを確認することが大切です😊✨
また、公的医療保険や勤務先の福利厚生など、民間保険以外の備えも確認しておきましょう。
すでに利用できる保障があるなら、民間保険でどこまで追加する必要があるのかを考えやすくなります。
保険・貯蓄・公的保障を別々に考えず、万一のときに使えるお金をまとめて確認することがポイントです🔍🌿
保険に入りすぎているかどうかは、契約数だけでは判断できません。
5本加入していてもそれぞれ役割が違う場合もあれば、2本だけでも大きく保障が重なっている場合があります。
まずは「どの保険に入っているか」ではなく、「どんな出来事に対して合計いくら受け取れるのか」を一覧にするところから始めましょう😊🌸
そのうえで、現在の家族構成、貯蓄、収入、今後必要になるお金と照らし合わせれば、残したい保障と整理できる保障が見えやすくなります。
重複保障の整理は保険料を削ることがゴールではなく、「必要な保障に必要な分だけお金を使えている状態」を作ることが大切です😊🌿✨
コメント